Theo thống kê từ Bankrate, lãi suất tiết kiệm ngân hàng trung bình ở Mỹ hiện chỉ là 0,06%. Với tỷ lệ tiết kiệm truyền thống đang ở mức rất thấp, không có gì ngạc nhiên khi mọi người đổ xô tìm kiếm lợi nhuận trong không gian tiền điện tử. Rốt cuộc, ai chẳng muốn kiếm thêm thu nhập thụ động phải không? Khi nói đến lợi nhuận trong tiền điện tử, APR và APY là hai thuật ngữ được sử dụng khá nhiều trong DeFi, đặc biệt là các giao thức farming, staking, lending,… Tuy nhiên, không phải ai cũng phân biệt rõ ràng được hai khái niệm này. Chúng khác nhau như thế nào? Tại sao chúng không thể hoán đổi cho nhau? Hãy cùng tìm hiểu về APR và APY trong DeFi để biết cách gia tăng lợi nhuận và có sự lựa chọn đầu tư phù hợp nhé.
APR và APY là gì?
APR là gì?
APR (Annual Percentage Rate) hay tỷ suất lợi nhuận hàng năm, đề cập đến phần trăm lãi suất thực tế hàng năm bạn nhận được khi đầu tư, KHÔNG bao gồm lãi kép. Bản chất của APR là một mức lãi suất đơn giản, vì vậy lợi nhuận của bạn phụ thuộc trực tiếp vào khoản đầu tư ban đầu.
APY là gì?
APY (Annual Percentage Yield) là tỷ suất lợi nhuận hàng năm tính theo phương thức cộng dồn. Đây là phần trăm lợi nhuận thực tế bạn kiếm được từ một khoản đầu tư, có bao gồm lãi kép. Lãi kép, trái ngược với lãi đơn giản, cho phép các nhà đầu tư nhận lãi từ phần tiền lãi, thêm lợi nhuận của họ vào tổng vốn đầu tư ban đầu.
apy apr
APY – tỷ suất lợi nhuận hàng năm tính theo phương thức cộng dồn
Ví dụ: Trong DeFi, bạn có thể nhận được phần thưởng cho việc staking và thêm chúng vào tổng số tiền đã stake để nhận được lợi nhuận cao hơn vào lần sau. Hiện tại, hầu hết các công cụ DeFi và tiền điện tử đều sử dụng APR và nếu bạn muốn nhận lãi kép, bạn sẽ phải thực hiện tính lãi kép theo cách thủ công. Nhiều người dùng đầu tư lại lợi nhuận của họ hàng ngày hoặc hàng tuần để có được lợi nhuận cao hơn theo cách này.
Sự khác biệt giữa APR và APY
Sự khác biệt lớn nhất giữa APR và APY là ảnh hưởng của lãi kép. Trong khi APY đề cập đến lợi nhuận dự kiến hàng năm thu được từ một khoản tiền gửi sau khi tính lãi kép, thì APR chỉ xem xét đến khoản lãi kiếm được dựa trên số tiền vốn ban đầu.
APR
Giả sử bạn stake $1,000 với lãi suất 12% mỗi năm (APR = 12%) và không mất phí. Sau một năm, bạn sẽ nhận được tổng cộng:
1,000 x (1 + 12%) = $1,120
Đến năm thứ hai, bạn sẽ nhận được $1,240. Năm thứ ba là $1,360 và cứ tiếp tục như vậy. Nhìn chung, khoản đầu tư của bạn sẽ tăng đều đặn khoảng 12% mỗi năm so với số tiền vốn ban đầu. Tóm lại, với APR, bạn có thể tính ngay được phần lợi nhuận mình sẽ thu về cuối năm là bao nhiêu.
APY
Giả sử bạn stake $1,000 với APY là 12%, trả hai lần/năm. Vậy lợi nhuận của bạn trong sáu tháng đầu tiên sẽ là:
1,000 x 0,12/2 = $60
Trong sáu tháng sau, trong pool của bạn ngoài số tiền vốn ban đầu $1,000 còn có thêm $60 lãi của sáu tháng trước. Vậy lợi nhuận lúc này của bạn sẽ là:
1,060 x 0,12/2 = $63.6
Nếu bạn không rút tiền trong một năm, tiền lãi của bạn sẽ được cộng vào số dư của bạn hàng tuần và tiền lãi trả cho số tiền cập nhật của bạn sẽ tiếp tục tăng trong suốt năm. Vậy sau một năm tổng cộng bạn sẽ nhận được $1,123.6, số $3.6 tăng thêm đó đến từ sức mạnh của lãi kép. Do đó, lợi nhuận phần trăm thực tế hàng năm của bạn là 12,36%.
Công thức tính APR và APY
Cách tính APR
APR = [(Phí + Lợi nhuận) / P] / n x 365 x 100
Trong đó:
- P: khoản đầu tư ban đầu
- n: Số ngày của kỳ
Cách tính APY
APY = (1 + r/n)^n – 1
Trong đó:
- r: lãi suất
- n: thời gian lãi kép (n thường là 12 tháng).
Tại sao APY trong thị trường crypto thường cao?
APY trong thị trường tiền điện tử thường liên tục thay đổi. Sự biến động phát sinh do sự thay đổi trong cung và cầu của các loại tài sản tiền điện tử cụ thể. Nếu nhu cầu đối với một tài sản tiền điện tử cao, lãi suất và APY thường cũng sẽ tăng.
Công thức blockchain của các dự án cũng đóng vai trò nhất định trong việc tính toán APY, vì thời gian gộp lãi có thể khác nhau đối với mỗi dự án. Số giai đoạn ghép lãi càng nhiều, APY sẽ càng cao.
Hiện nay, hầu hết các dịch vụ cung cấp APY cao là yield farming hoặc liquidity mining. Người dùng cung cấp thanh khoản vào các pool thanh khoản và cho người khác mượn token của họ để kiếm lợi nhuận và phần thưởng.
Lưu ý khi tính lợi nhuận dựa trên APY và APR
Kỳ hạn lãi kép
Lãi kép có thể được tính hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm tùy theo từng nền tảng. Việc gộp lãi thường xuyên có thể giúp bạn kiếm được nhiều lợi nhuận hơn, nhưng nếu APY nền tảng cung cấp nhỏ hơn 100% thì lãi kép có thể sẽ không đáng kể.
Các khoản phí giao dịch
Không phải tất cả các nền tảng đều tính các khoản phí giống nhau. Bạn nên tìm hiểu kỹ về những khoản phí này vì nó có thể thâm hụt khá nhiều vào lợi nhuận của bạn.
Sự thay đổi tỷ giá
Nếu bạn chọn mức APY cố định thì lợi nhuận bạn nhận được sẽ không thay đổi theo thời gian. Nhưng với không gian DeFi, APY thường thay đổi và biến động theo tình hình thị trường. Vậy nên hãy chú ý đến thời gian trả lãi và mức lãi định kỳ để nắm được lợi nhuận đầu tư của mình.
Kết luận
So với APR, APY là một công cụ đầu tư hiệu quả và mang lại lợi nhuận cao hơn nhờ lãi kép. Nhiều người dùng đầu tư lại lợi nhuận của họ hàng ngày hoặc hàng tuần để có được mức lợi nhuận cao hơn theo cách này. Là một nhà đầu tư tiền điện tử, việc nắm chắc khái niệm APR và APY sẽ giúp bạn dễ dàng so sánh giữa các nền tảng hoặc tài sản khác nhau, từ đó tối ưu hóa lợi nhuận của mình.
Hãy để lại bình luận, chia sẻ bài viết và khám phá thêm các nội dung khác trên website của chúng tôi!
