Bao thanh toán là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, đóng vai trò không nhỏ trong hoạt động mua bán hàng hóa và dịch vụ. Đặc biệt tại Việt Nam, việc hiểu rõ về bao thanh toán sẽ giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả kinh doanh và quản lý tài chính. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ về bao thanh toán, các loại hình, lợi ích cũng như quy định liên quan đến hoạt động này.
Bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán được không ít người biết đến như một hình thức cấp tín dụng từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho doanh nghiệp. Theo đó, bên bao thanh toán sẽ thực hiện việc thu hồi khoản cần thanh toán từ bên thứ ba theo thỏa thuận trong hợp đồng. Với hình thức này, các doanh nghiệp có thể duy trì hoạt động kinh doanh mà không phải chịu áp lực tài chính ngay lập tức.
Phân loại bao thanh toán
Trong thông tư số 02/2017/TT-NHNN, bao thanh toán được phân ra thành các loại hình sau:
Bao thanh toán của bên bán hàng
Là việc bên bao thanh toán (tổ chức tín dụng) có quyền thu hồi khoản phải thu của bên bán hàng trước khi thực hiện thanh toán.
Bao thanh toán của bên mua hàng
Là hình thức mà bên bao thanh toán cam kết trả tiền cho bên bán hàng trước khi bên mua thực hiện thanh toán.
Bao thanh toán trong nước
Áp dụng khi cả bên mua và bên bán đều có nơi cư trú tại Việt Nam.
Bao thanh toán quốc tế
Khác biệt với bao thanh toán nội địa, bao thanh toán quốc tế diễn ra giữa bên xuất khẩu (bên bán) và bên nhập khẩu (bên mua), nơi ít nhất một trong hai bên hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam.
Các hình thức bao thanh toán
Các hình thức bao thanh toán
Hiện nay có ba hình thức bao thanh toán phổ biến:
- Bao thanh toán theo món: Chia các khoản phải thu thành nhiều danh mục tín dụng riêng biệt.
- Bao thanh toán hạn mức: Cung cấp một khoản tiền nhất định cho bên bán trong khoảng thời gian giới hạn.
- Đống bao thanh toán: Nhiều tổ chức tín dụng cùng tham gia cung cấp bao thanh toán cho một hợp đồng cụ thể.
Lợi ích của bao thanh toán
Việc sử dụng bao thanh toán mang lại nhiều lợi ích cho cả bên mua và bên bán. Cụ thể:
Đối với bên bán:
- Thanh toán linh hoạt giúp tăng cường khả năng cạnh tranh.
- Giảm thiểu rủi ro tín dụng.
- Cải thiện quản lý dòng tiền và tài chính.
Đối với bên mua:
- Không phải thanh toán ngay toàn bộ khoản tiền hàng hóa.
- Có thời gian để cân nhắc và đảm bảo hàng hóa phù hợp yêu cầu trước khi thanh toán.
Quy định về bao thanh toán
Quy định về bao thanh toán
Quy định về bao thanh toán được quy định trong Thông tư 02/2017/TT-NHNN, trong đó nêu rõ điều kiện để xem xét và quyết định áp dụng bao thanh toán.
Điều kiện bao thanh toán
Khách hàng muốn được áp dụng bao thanh toán cần:
- Là pháp nhân hoặc cá nhân từ 18 tuổi trở lên, đủ năng lực hành vi dân sự.
- Mục đích sử dụng khoản tài chính từ bao thanh toán phải hợp pháp.
- Chứng minh được khả năng tài chính để thanh toán nợ.
Các trường hợp không được bao thanh toán
Một số trường hợp không đủ điều kiện áp dụng bao thanh toán như:
- Sản phẩm/dịch vụ bị pháp luật cấm.
- Hợp đồng có thời hạn thanh toán trên 180 ngày.
- Hợp đồng cung ứng dịch vụ thuộc lĩnh vực tài chính, ngân hàng và bảo hiểm.
Quy trình bao thanh toán
Để thực hiện bao thanh toán một cách nhanh chóng, các bên có thể theo dõi quy trình sau:
- Tham gia thẩm định hồ sơ và ký hợp đồng bao thanh toán: Người bán chuẩn bị hồ sơ và gửi đến ngân hàng.
- Bên bán thực hiện hợp đồng thương mại: Bên bán tiến hành giao hàng theo thoả thuận.
- Nộp chứng từ xin tài trợ bao thanh toán: Người bán gửi chứng từ liên quan đến giao dịch.
- Bên bao thanh toán thẩm định và thực hiện tài trợ: Ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp của các chứng từ.
- Hoàn tất quy trình bao thanh toán: Gửi yêu cầu thanh toán cho bên mua.
Thực trạng bao thanh toán tại Việt Nam hiện nay
Thực trạng bao thanh toán tại Việt Nam hiện nay
Mặc dù bao thanh toán đã dần trở nên phổ biến, nhưng tại Việt Nam, hình thức này vẫn chưa thực sự phát triển mạnh mẽ do một số yếu tố:
- Thứ nhất, sự hiểu biết về lĩnh vực này còn hạn chế trong khối doanh nghiệp.
- Thứ hai, chi phí sử dụng dịch vụ bao thanh toán còn cao, tạo ra rào cản cho nhiều doanh nghiệp.
- Thứ ba, cạnh tranh còn thấp và chưa có nhiều tư vấn chuyên sâu từ các tổ chức tài chính.
Kết luận
Hiểu rõ về bao thanh toán sẽ giúp doanh nghiệp tận dụng tối đa những lợi ích mà hình thức này mang lại. Nếu bạn có nhu cầu tìm hiểu thêm hoặc cần tư vấn về các hình thức bao thanh toán, hãy truy cập ngay aerariumfi.com để nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp từ đội ngũ chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính.
